信託報酬のわずかな違いが将来の資産に与える影響
投資信託の信託報酬は、投資家が負担する費用の一つです。
わずか0.1%の違いが、長期的な資産形成にどれほど影響を与えるかを見ていきましょう。
今回は、月50,000円の積立投資を20年間続ける2人の投資家を例に、その影響を比較します。
投資シナリオ
- Aさん: 信託報酬が0.5%の投資信託に投資
- Bさん: 信託報酬が0.4%の投資信託に投資
- 共通条件: 年平均リターン5%、毎月50,000円の積立、20年間の運用
信託報酬の違いがもたらす資産の差
まず、20年間の運用結果をシミュレーションしてみましょう。
Aさんの運用結果:
- 月50,000円の積立で年間600,000円
- 信託報酬0.5%、年平均リターン5%
Bさんの運用結果:
- 月50,000円の積立で年間600,000円
- 信託報酬0.4%、年平均リターン5%
シミュレーション結果
Aさん:
- 毎月の積立額: 50,000円
- 信託報酬: 0.5%
- 年平均リターン: 5%
- 運用期間: 20年
Bさん:
- 毎月の積立額: 50,000円
- 信託報酬: 0.4%
- 年平均リターン: 5%
- 運用期間: 20年
比較結果
シミュレーションの結果、AさんとBさんの最終的な資産額の差を見てみましょう。
Aさんの最終資産額:
- 総投資額: 12,000,000円（600,000円 × 20年）
- 運用利回り5%、信託報酬0.5%を考慮
- 最終資産額: 約20,749,000円
Bさんの最終資産額:
- 総投資額: 12,000,000円（600,000円 × 20年）
- 運用利回り5%、信託報酬0.4%を考慮
- 最終資産額: 約21,047,000円
差額
- AさんとBさんの最終資産額の差: 約298,000円
信託報酬のわずかな違いの重要性
信託報酬の0.1%の違いは、長期的には数十万円の差を生む可能性があります。
この差は、投資期間が長くなるほど大きくなります。
信託報酬は投資家が避けられない費用ですが、低コストの投資信託を選ぶことが、資産形成において大きなメリットとなります。
まとめ
投資信託を選ぶ際、信託報酬の違いを軽視するべきではありません。
わずか0.1%の違いが、20年後の資産額に大きな影響を与えることがわかります。
長期的な投資を成功させるためには、運用コストを抑えた低信託報酬の投資信託を選ぶことが重要です。